escrito por ilegra
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Mais do que listar tendências, o estudo revela para onde estão sendo direcionados os investimentos, como os bancos estão utilizando GenAI, quais são os reais desafios da modernização bancária e como Open Finance, cibersegurança e dados estão moldando o futuro do setor. Neste artigo, apresentamos os destaques e insights do estudo, que funciona como um verdadeiro termômetro do que está por vir na indústria financeira.
O setor bancário brasileiro segue demonstrando um forte compromisso com a transformação digital, com o orçamento destinado à tecnologia previsto para crescer 13% em 2025, atingindo R$ 47,8 bilhões. Desde 2020, os investimentos nessa área cresceram 58,4%. Entre os principais focos estão:
Somente em IA, os investimentos devem crescer 61%, enquanto a computação em nuvem receberá 59% mais recursos. Projetos regulatórios como Pix e Open Finance também estão entre as prioridades, com investimentos previstos de R$ 1,48 bilhão e R$ 552 milhões, respectivamente, em 2025.
A pesquisa também destaca a importância de investimentos em infraestrutura e soluções tecnológicas para melhorar a experiência de trabalho dos profissionais, com uma estimativa de R$ 1,4 bilhão para esse fim. Além disso, há um comprometimento com o fortalecimento das equipes de TI, com expectativa de aumento de 15% nas oportunidades do setor, impulsionado pela demanda por desenvolvedores, cientistas de dados e especialistas em cibersegurança.
O celular tornou-se uma extensão natural da vida financeira dos consumidores e com isso o mobile banking consolidou-se como o principal canal de relacionamento financeiro, representando 75% das operações bancárias em 2024 — e 92% das transações de pessoas físicas. Esse avanço sinaliza uma estratégia dos bancos em desenvolver jornadas cada vez mais personalizadas e oferecer maior variedade de produtos e serviços por esse meio para clientes que buscam por conveniência e mobilidade.
O Pix, com quase 25 bilhões de operações por celular e crescimento de 41%, também lidera essa digitalização. O número de "heavy users" – aqueles que realizam mais de 30 Pix por mês (PF) e 50 (PJ) - aumentou 38%, chegando a 65,4 milhões de pessoas.
Além disso, a pesquisa apontou o surgimento de novos modelos de relacionamento. Mais da metade dos bancos que oferece a funcionalidade de agregador financeiro – ferramenta que concentra aplicações em um único lugar, como gestão de contas, investimentos, seguros, créditos, entre outros serviços – viu sua utilização crescer 69% no último ano, indicando o interesse dos clientes por jornadas mais eficientes e personalizadas.
O conceito de "beyond banking" representa a evolução do setor financeiro, no qual os bancos se transformam em ecossistemas robustos, digitais e inovadores, buscando expandir suas operações e engajamento. Os marketplaces bancários são uma oportunidade para os bancos ampliarem seus serviços — 60% já oferecem essas plataformas.
Nos últimos dois anos, o número de clientes que utilizam o marketplace dentro do ambiente bancário cresceu 24% e, entre os principais motivadores estão estratégias como cashback, descontos e programas de fidelidade.
Entre os principais benefícios destes serviços estão:
A pesquisa aponta que a hiperpersonalização é um vetor que permite aos bancos ir além da mera eficiência operacional, criando um diferencial competitivo sustentável no longo prazo. Os consumidores desejam experiências únicas, e os bancos utilizam IA e os dados do Open Finance para oferecer essas soluções sob medida.
Entre os casos de uso de GenAI estão:
A hiperpersonalização, habilitada pela sinergia entre IA, GenAI e Open Finance, é a chave para oferecer serviços e produtos altamente customizados, expandir o portfólio e aprofundar o relacionamento.
A Inteligência Artificial Generativa é um vetor central na indústria bancária. Mais de 80% dos bancos usam IA generativa, com ganhos médios de 11,4% em eficiência operacional.
Os principais benefícios percebidos com a aplicação de IA são a redução de custos e o ganho de eficiência operacional. No entanto, a GenAI vai além da eficiência, sendo aplicada na personalização do relacionamento com o cliente (50% dos bancos a utilizam para isso) e no desenvolvimento de novos produtos e serviços (33%).
Ainda que a tecnologia traga grandes oportunidades e benefícios já comprovados, há desafios significativos para as instituições financeiras:
Em um ambiente onde os ataques cibernéticos ganharam escala com o uso da IA, a proteção dos dados é vista não apenas como uma defesa, mas como um viabilizador de negócios e um diferencial competitivo.
As principais frentes de atuação são:
A pesquisa confirma que a maior parte das instituições adota tecnologias de IA voltadas à cibersegurança e prevenção à fraude e à lavagem de dinheiro. Neste caso, a inteligência identifica padrões suspeitos, reduz falsos positivos e monitora transações em tempo real, criando um ambiente mais seguro e confiável.
A revolução tecnológica no setor bancário brasileiro não se manifesta apenas em inovações de produtos e serviços, mas também evidencia o papel central dos profissionais de TI. A expectativa é que os postos de trabalho na área de tecnologia cresçam 15% em 2025.
A demanda por perfis profissionais específicos é um reflexo direto do foco dos bancos em desenvolver soluções cada vez mais tecnológicas e personalizadas para seus clientes. As profissões mais requisitadas são:
A pesquisa destaca que "a preparação dos profissionais é tão importante quanto o investimento em ferramentas", sublinhando que a "combinação entre capital humano e inovação tecnológica é o que permitirá soluções mais criativas e transformadoras".
A Inteligência Artificial está redefinindo a cultura e a forma como o trabalho é estruturado nos bancos. Desta forma, os bancos têm repensado a execução de atividades específicas, liberando profissionais para atividades de maior valor agregado. Isso exige um investimento constante em reskilling (requalificação) e upskilling (aprimoramento de habilidades) para que os profissionais se adaptem e usem a tecnologia de forma eficiente.
O Open Finance vem transformando a dinâmica de relacionamento com os clientes e impulsionando a inovação de serviços no setor financeiro, emergindo com um fator crucial da diferenciação bancária. A iniciativa permite aos bancos acessar uma vasta gama de dados, como padrões de compra, preferências e interações com diversos produtos financeiros.
Ao integrar esses dados com IA, as instituições financeiras podem ir além de propostas genéricas, criando ofertas altamente customizadas e assertivas. O consentimento do cliente em compartilhar informações transforma o dado em um "motor de diferenciação", possibilitando maior precisão na personalização de ofertas.
Além da personalização, o Open Finance representa uma oportunidade significativa para os bancos expandirem suas operações, possibilitando a criação de novos serviços financeiros, a portabilidade de dados e a formação de parcerias estratégicas.
A iniciativa é uma das prioridades estratégicas do orçamento de tecnologia do setor bancário. Apesar de apenas 6% dos bancos extraírem um valor alto do Open Finance atualmente, 41% preveem obtê-lo nos próximos anos.
No entanto, os principais desafios para a maior adesão de clientes residem na compreensão do sistema por parte do consumidor, indicado por 41% dos bancos, e na baixa atratividade dos casos de uso (35%).
A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025 reforça que o futuro do setor financeiro é digital, hiperpersonalizado e impulsionado por tecnologias como IA, Cloud e Open Finance. No entanto, esses avanços exigem não apenas investimentos em infraestrutura, mas também uma estratégia sólida para aprimorar a experiência do cliente, otimizar operações e capacitar profissionais.
É exatamente nesse ponto que a ilegra se posiciona como um parceiro estratégico para os bancos brasileiros. Com mais de 15 anos de experiência no setor bancário e mais de 80 clientes atendidos no setor financeiro, compreendemos as necessidades individuais de cada instituição para entregar soluções que realmente fazem a diferença.
Na ilegra, não apenas monitoramos as tendências; nós ajudamos os nossos clientes a transformá-las em oportunidades de negócio. Saiba mais sobre o ilegra for banking, nosso portfólio de serviços especializados para o setor bancário, e fale com nossos especialistas para descobrir como podemos acelerar a diferenciação do seu banco.
